“代理退保”黑产链条追踪

7月8日，中国保险行业协会向保险机构及保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示。早在2019年下半年，深圳、广州、江苏等地监管机构就已提示，警惕部分机构和个人打着“维权”幌子侵害谋取不法利益。

记者追踪发现，当前仍有不少“代理退保黑中介”藏身网络平台，他们以“高额退款”设饵诱客，炮制证据、恶意“闹退”，严重扰乱保险市场正常经营秩序，对消费者财产和个人信息安全造成重大威胁。

“闹退”手续费30%至50%

记者了解到，当前受疫情影响，部分保险消费者现金紧张，退保需求增加。根据我国《保险法》规定，犹豫期过后，消费者只能退取保单的“现金价值”，比起已交保费，金额往往大打折扣。但在实际操作中，若保险公司或保险销售人员在销售过程中存在一定的过错，保险公司会向消费者全额退费。看准了消费者希望多退保费，保险公司又往往因害怕投诉而妥协，“代理退保”乱象因此频发。

“服务全国、支持各类险种，不成功不收费”“你自己只能退10%，找我100%全额退保”……记者近日在淘宝、闲鱼等网络平台上发现有不少标注“保险维权”“退保咨询”的店铺。记者以“退保”为由联系了其中多家，摸清了他们的“经营”套路。

第一步：

以利设饵 专人“接单”

“我们是职业的中介公司，团队里有律师也有保险公司的人，有专门的技术和方法协助退保。”一家“代理退保”店铺工作人员声称，记者所咨询的一份交了3年、保费共计3万元的保单如果交由他们退保，能够全额退款。收取30%代理费后，记者仍能够退得21000元左右，是正规退保所得的4至5倍。

记者发现，为加大接单力度，此类网店多会发布一批所谓“成功退保案例”，包括保险公司的退款短信、客户的答谢短信等，以此吹嘘自身实力。

“代理费通常是退保金额的30%至50%。”曾从事代理退保业务的丁女士向记者透露，其实大部分实际退保业务会被转给其他团队，网店接单方从中抽取代理费20%左右的佣金。

第二步：

炮制伪证 冒名投诉

“我们团队的业务员会以你的身份去办理退保。”某代理退保人员要求记者更新保单上绑定的手机号后，将实名新号手机卡交出，由他们冒名记者办理退保。

记者表示担心找不到理由全额退款。多家代理退保网店经营者“安慰”称，只要记者愿意配合，“证据都可以做”，“比如重新找保险公司的业务员聊天，故意引导对方说出一些不利陈述，如高利率、返现、送礼品之类的。直接用手机软件也可以伪造聊天记录，制造出保险机构存在违规的情节”。

第三步：

恶意“闹退” 收买“内鬼”

记者了解到，在通过“钓鱼录音”或“炮制伪证”获取一定“把柄”之后，代理退保人员就会通过聚众投诉、反复投诉等恶意方式向金融监管部门、保险公司实施“闹退”，逼迫保险公司全额退保。

丁女士告诉记者，为增大“闹退”成功率，代理退保团队还会“重金”收买保险公司离职业务员充当“内鬼”，让他们诱导之前接待的客户要求退保，并指导他们获取对保险公司不利的证据，“离职保险销售介绍客户给我们，并主动承认之前有销售误导的，我们给他提成代理费的25%”。