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中资银行国际化首先要立足本土业务
www.fjsen.com 2010-05-28 16:04  马蔚华 来源:经济日报    我来说两句

中国银行业的国际化面临着诸多挑战,要实现国际化发展应当采取购建并举、管理先行、本地化经营及立足本土的策略。

中国银行业国际化问题受到广泛关注,主要原因是在此次百年一遇的国际金融危机中,中国银行业遭受的直接损失较少,国际地位相对提高。有趣的是,这恰恰是中国银行业国际化程度还比较低的结果。

中国银行业之所以在此次国际金融危机中受到的直接冲击比较小,首先是因为中资银行参与国际市场的广度与深度还很有限。与此同时,中资银行在国际金融市场上的债券交易规模也比较小。由于国际化的程度不高,此次国际金融危机对中资银行的直接影响自然就比较小。

中国银行业能够在国际金融危机中逆风飞扬,也得益于自身整体实力的不断增强。同时,中国商业银行的经营机制发生了根本转变。最近5年来,国有大型银行分别完成了股份制改造、引进战略投资者、境内外上市等一系列重大举措,银行治理结构日趋优化,内控机制不断健全,风险管理能力显著提升,激励约束和绩效考核体系逐步完善。

中国银行业能够有今天的良好局面,离不开中国金融监管体系的不断完善。特别是自2003年中国银监会成立以来,不断完善监管制度与方法,确立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念,这对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管,使得中国银行业监管加快向国际先进水平靠拢。

中国银行业的国际化面临着诸多挑战,如国际环境错综复杂,各国监管法律制度差别甚大,国际经济金融形势存在很大不确定性,各类风险相互交织,而中资银行国际化人才匮乏、跨国经营的经验普遍不足、驾驭国际市场风险的能力也有待提高。基于这些现实情况,中国银行业的国际化应当采取以下策略:

第一,购建并举的策略。一是在海外逐步设立机构;二是并购目标市场已有的金融机构。中资银行在考虑是否开展海外并购时,应主要关注以下三个因素:一是管理能力,即能否有效控制并购目标。二是互补效应,即能否做到一加一大于二。三是并购时机,即价格与风险是否达到合理水平。

第二,管理先行的策略。当前阶段,中资银行推进国际化进程,必须把提升管理的国际化水平放在优先位置。与国际先进银行相比,中资银行最大的差距不在于产品、服务,而在于管理。不弥补管理的短板,中资银行就难以适应国际化的监管要求,在国际市场的竞争中就很难站住脚,甚至会遭遇败局。而管理包括多方面的内容,如体制、机制、手段、方法等,但最重要的是管理的理念。

第三,本地化经营的策略。实践表明,海外经营要取得成功,深入了解与把握当地的监管环境、法律环境、经营环境和客户需求至关重要。为此,需要采取本地化经营的策略,主要聘用当地员工,以更好地了解当地的风俗人情,适应当地的客户需求,熟悉当地的法律,遵守当地的行业游戏规则,进而拓展当地的客户与市场。

第四,立足本土的策略。中资银行国际化发展的立足点,首先是要把中国本土的业务做好。中国是世界上最大的发展中国家,是全球银行业普遍看好的最有潜力的市场之一。在今后相当长一段时期内,中国经济仍将保持高速增长态势,中国经济未来的良好发展前景决定了中国银行业广阔的发展空间。因此,中资银行首先要立足于做好本土的业务,在此基础上,再酌情考虑海外经营的扩张速度与规模。


责任编辑:王秀钦
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