“定向降准”迈出“定向扶持”第一步

6月9日，央行发布公告称，决定从6月16日起，对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0．5个百分点。此外，还下调了财务、金融租赁和汽车金融等公司存款准备金率0．5个百分点。5月底，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署落实和加大金融对实体经济的支持。会议明确，加大“定向降准”措施力度。（6月10日《第一财经日报》）

据悉，此次“定向降准”覆盖大约2／3的城商行、80％的非县域农商行和90％的非县域农合行，远大于4月25日的降准范围，可谓是两月来的“梅开二度”。据粗略估计，此次释放资金和上次差不多都在1000亿左右，足见中央政府微调促经济健康发展的决心和智慧。

无疑，基层扶持“三农”和小微企业银行求之不得，对他们来说，这有利于相关银行对涉农、涉小微企业资金投放的结构性调整；同时，相关银行信贷政策的放宽和调整，更有利于支农、支微贷款更多和顺利申领。对国家来说，这不仅仅是为了解决“三农”和小微企业的贷款需求，更是为了营造更好的支持实体经济发展、帮助“三农”和小微企业脱困的良好环境，形成正确的货币政策导向。因此，“定向降准”是一巨大利好。

对“定向降准”来说，最根本、最核心的问题，就是要“准”。不仅要政策方向“准”，工作目标“准”，落实的措施也要“准”，对惩处落实政策走样银行（金融机构）等的措施更要既“准”也“狠”。缺少任何一个“准”，都有可能直接影响到定向降准支农支微的效果，进而影响国家整体经济增长速度和质量。

众所周知，“贷款难”是长期以来困扰“三农”或小微企业的一大顽疾。但深入研究“贷款难”的原因，除了这些经济实体体量小、效益低、信誉度不高、可抵押物少、偿债能力差等因素制约外，实际上并不是相关银行没有钱或没有向这些实体经济放款的政策，反而是由于向这些实体放宽的政策比较优惠，被一些别有用心者随意解释利用。不少真正的支农、支微贷款优惠指标被有权有钱的非“三农”、小微企业项目套走，而真正需要资金的企业、农民和项目却得不到实惠。

而这些涉农涉微贷款之所以“跑冒滴漏”现象严重，或者说相关银行敢于随随便便就腾挪、缩减或改变涉农涉微优惠贷款项目和放款额度、力度，直接原因还在于相关银行贷款发放程序不透明、要求不严格，给了相关人员等可乘之机。而根本上，这却在于国家相关部门在制定银行发放相关优惠贷款政策时，惩处措施不严厉、定期监督不到位所致。

试想，如果有关银行支农支微贷款方案明确可查、审批手续严格透明，相关银监等监管部门监督及时到位，银行发放相关贷款没有多少活动的余地，包括违规作假贷款者、放款者、失职监管者在内的追责措施得力，某些银行还会出现“张冠李戴”或暗度陈仓，把支农支微贷款用于实际上的非支农支微贷款，或者按银行自己的意愿随意调减（整）支农支微贷款吗？也就是说，涉农涉微贷款严重的“跑冒滴漏”，与其说是违法违规的结果，毋宁说很大程度上是规定不明确、不完善和监管部门监督怠于监管失职的结果。

因此，不管是上次“定向降准”还是此次“定向降准”扩围，只是保障和扩大了相关涉农涉微金融机构“有钱可放贷”的储量，迈出了定向支农支微发展的坚实第一步。而要确保定向扶持涉农涉微款项有效落实到位，还有很多工作要做。比如，要在完善涉农贷款的相关银行发放程序、透明度上下功夫；要在完善涉农涉微贷款严重“跑冒滴漏”方面着力，制定严格的监管、惩戒制度，加大监管、惩戒力度，不但让违规的银行及工作人员和贷款者得不偿失，还让怠于监管的监管者丢官去职等，以儆效尤，让觊觎者不敢再为，还原“定向降准”后支农支微款项的本原走向。