给消费多加几道“保险”

【中央经济工作会议提出“要完善市场环境、激发企业活力和消费者潜力”。新的一年，消除人们的顾虑，让大家放心消费，保险业应在供给方面有更大作为】

送走“双11”“双12”，又迎来元旦春节的消费季。这对热衷网购的“剁手党”来说，钱紧成了大问题。消费者的新需求意味着新商机，国内首款基于电商平台的互联网消费信用保证保险应运而生。

日前，互联网保险公司众安保险与电商平台蘑菇街联手，推出个人消费信用保证保险“买呗”，客户投保后即可享受“先消费、后付款”的服务。保险公司对投保客户的消费记录及信用情况进行信用评估合格后，客户就可获得500元至2万元不等的消费额度，并可享受10天到40天的免息期。消费者只要按时还款，无需支付任何费用。

网购作为一种新兴生活方式，吸引着越来越多的消费者。天南海北的货品，眼花缭乱的款式，令人心动的价格，那叫一个爽！然而，网购也有让人不放心的地方，最大的不便就是看不到实物，只能“按图索骥”，拿到手后难免出现货不对版。特别是像家电、家具等大件商品价值不菲，退货又费时费力。

如何为这些交易提供安全保障，让消费者敢花钱、购物更顺畅？值得保险行业好好琢磨。比如，针对网购全过程开发出更多的保险产品，包括购买货物的信用保险产品，保护账户安全的账户安全险，以及“正品保证险”、退运险等，解除消费者网购之急和后顾之忧。一些“小而美”“小而新”的险种，保费低廉、投保方便，例如买手机附加的“碎屏险”、远程医疗赠送的“糖尿病险”等，提升了消费愉悦度，增加了客户黏性。

不仅是网购，线下消费令人担忧的事儿也不少：亲朋好友去外面吃饭聚餐，万一碰上个“黑心餐馆”，什么添加剂都敢使，真是太闹心了。还有，出门旅游车船是否安全，旅游公司接待服务会不会打折缩水，也叫人不踏实。老百姓消费升级了，如果一些产品和服务跟不上趟，甚至存在质量安全问题，就会制约消费，拖经济的后腿。

中央经济工作会议提出“要完善市场环境、激发企业活力和消费者潜力”，“要用新思路新举措深挖内需潜力，持续扩大消费需求”。消除人们的顾虑，点燃消费的热情，保险业应在供给方面有更大作为。

比如，创新传统责任险业务，用好保险“经济补偿”“安全管理”“资金融通”三大功能，降低消费风险，提高消费意愿。以食品安全责任险为例，让企业投保责任保险，一旦出现问题，保险公司可按约及时补偿受害人，并按比例从保费中提取“救助基金”负责特殊情况下的医疗救助，让消费者得到应有的经济补偿。同时，质量安全成为保险公司和食品企业之间利益博弈的砝码，保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业的安全管理。

除了食品安全领域，旅游责任保险、公共设施责任保险、公共场所火灾险等责任类保险，都具备事前防范、事中监控、事后补偿的“安全阀”作用，是相关管理部门切实保护消费者利益的好“抓手”。但目前来看，这类产品服务创新滞后，在制度层面也缺乏支持，很多险种长期以来只在局部地区试点推广，未能扩展到全国。责任险业务在发达国家占整个非寿险业务的30%，而我国只有3%左右，这种局面亟须改观。

“只有不肯保的价格，没有不能保的风险。”凡是人们担心、市场畏惧的消费风险，大多可以通过保险手段化解。消费升级，需要多加几道“保险”。期待保险业在新的一年积极捕捉商机，加大产品服务创新力度，商家要善于借力保险来巩固和开拓市场，管理部门也要加快政策跟进步伐，使保险在拉动新消费的过程中发挥更大作用，释放更多能量。