五大行网上转账汇款免费不能留尾巴

　　常亮

工商、农业、中国、建设、交通银行联合宣布，从25日开始陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费。五家银行同时承诺，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费，以降低客户的费用支出。（相关报道见A13版）

五大行网上转账特别是手机银行转账汇款免费姗姗来迟，从中可以看出五大行网上转账汇款免费并不是自动自发的“内生动力”，而是逼迫无奈的外部压力。

压力之一，非银网络支付特别是支付宝钱包、微信支付等移动支付正在风卷残云般蚕食支付市场客户和蛋糕，Apple pay以及三星pay 、谷歌pay 已经扑面而来进入中国移动支付市场。更重要的是转账汇款支付市场正在以几何速度向移动互联网支付方式转移。线下奶酪所剩无几，作为银行中间业务收入一大块的支付转账汇款结算收入大幅度下降。加上线下转账汇款收费，加剧了客户向网络支付平台转移。对现代科技金融、互联网金融相对反应迟钝、保守落后、思维陈旧的五大行刚刚梦醒过来。在这种压力下，不得不联手宣布网络转账汇款免费。

外部压力之二，对现代科技金融、互联网金融稍稍敏感的部分股份制银行已经率先实行网络转账汇款全方位、彻底免费。去年9月，招行率先宣布网上转账全免费。此后，宁波银行、上海银行、江苏银行免费渠道陆续开始涵盖个人网银及手机银行；浙商银行自去年12月5日起，对个人客户结算电子渠道实行全免费；中信银行从去年12月起也取消个人网银境内转账手续费。此外，平安银行也实行了手机银行转账手续费全免政策。

这样一来，就剩下五大行还在死撑着不免费。一个残酷现实是，客户已经开始“大流量”转向支付宝钱包、微信支付以及股份制银行，特别是第一家实行全部免费的招商银行。这样下去，五大行绝对受不了的。不得已只能高调联合宣布免费。

外部压力之三，央行2015年12月25日发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。五大行本应该反应敏捷，紧跟着就宣布实行免费政策，没想到拖延至今。

五大行网上转账汇款免费对于客户来说，当然是利好。客户应该感谢科技金融、互联网金融的鲶鱼效应。无论哪个市场，科技创新进步带来的完全竞争局面，客户都是最大的受益者。

美中不足的是，五大行网上转账汇款免费并不像股份制银行那样完全彻底，竟然留了一个尾巴：只对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费，就是说在PC机上转账汇款5000元以上照常收费。这样的话，五大行即使实行网上转账汇款免费，对客户的吸引力也不大，难有明显效果。毕竟，移动支付客户已经被先入为主的支付宝和微信支付占领，并且苹果支付、三星支付已经紧随其后而来。

对五大行来说，在网上支付特别是移动支付市场可谓前有堵截后有追兵啊。不愿意拿出大力度让利客户、吸引客户的措施，难道要坐等日落西山？