校园贷乱象也应重视问题学生

“花明天的钱，圆今天的梦”。近年来，校园贷“风光无限”，快速发展，但其所引发的借贷隐患甚至债务悲剧也频频引爆舆论。根据报道，部分校园贷被揭秘陷阱重重，已成高利贷；有人怒斥校园贷“吃人”，成了“夺命贷”……近日，又有一个触目惊心的词汇刺痛了公众的神经——“裸条”借贷。

根据报道，“裸条”借贷就是以裸体照片替代借条，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸照、与借款人父母联系等手段作为要挟的贷款方式。目前，已有一些女大学生遇到了这样的麻烦。

以裸照作为借条，真是“奇思妙想”，让人瞠目结舌！其借款周利息高达30%，明显是高利贷，属违规贷款；而以裸照作为抵押则违反《合同法》和《担保法》，不仅涉嫌侵犯隐私权，更有敲诈勒索的嫌疑——为了在大学生身上“掘金”，借贷人已经“机智”到如此地步；而借贷的大学生理性、自律的失守也真是让人无语。

或许，“裸条”借贷也只是极端、个别现象，但它至少从一个侧面折射了当前校园贷良莠不齐、鱼龙混杂的现实。面对这些层出不穷、花样翻新的问题，我们不该将校园贷妖魔化、谈之色变，毕竟它的确为很多大学生打开了一扇“经济解困”的窗，为其消费、助学、创业发挥了积极的作用。但对这般无所不用其极的野蛮生长，整治必须跟上，也必须给力。

今年4月份，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。其中明确，未经批准在校园推广网络借贷的要依法处置。但当前的问题是，很多校园贷根本不需要所谓的批准，而是通过线上接头、线下交易的方式，操作极为隐蔽，也给监管带来很大难度。对此，监管部门不妨转变思维，通过鼓励师生举报、加强摸底调查、设置黑名单等方式改善监管，加强执法密度，只要肯费心思、下功夫，总能够截断伸向学生的“黑手”。

另一方面，有堵也要有疏。当前，大学生消费需求旺盛，其中理性的金融需求也应该得到重视和满足。对于新兴的、有资质有信誉的网络借贷，社会各界可以通过宣传、引导和扶持，让正规的借贷渠道畅通无阻。

此外，对于贷款人，舆论已提出扶正消费观、加强风险教育、拓展勤工俭学渠道等诸多建议。值得一提的是，在校园贷的背后往往有问题学生的身影。据业内人士披露，在“裸条”贷款的客户中不乏瘾君子、赌徒和“卡奴”，他们除了攀比虚荣、盲目消费，有的还在赌球、赌彩甚至毒品面前不能自拔，当通过合法合规的借贷平台借无可借，只能将“裸条”借贷视为救命稻草——这些学生或许数量不多，但应该得到更多关注。