善用民营银行破解融资难题

【网商银行是传统银行的合作者而非挑战者。进一步推进简政放权，为民营银行的发展创造更宽容的政策条件，激活民间资本的力量，更能起到事半功倍的效果。】

近日，由银监会批准的国内首批民营银行之一的网商银行，发布了上线第一年的“成绩单”。过去一年，网商银行共计服务170万家小微企业，贷款资金余额达230亿元；户均贷款金额不到4万元，户均贷款频次远高于同业，间接拉动就业15万人；网商银行还为2.5万余名回乡回村创业的大学生提供了资金支持。

与实力雄厚的传统银行相比，网商银行的这些成绩在绝对数上并不算大，但作为一家带有互联网基因的新型银行，网商银行无疑是成功的，它仅用一年时间就向世人展现了一种基于互联网渠道、大数据风控、云计算技术的普惠金融模式。可以预见，在支持“双创”、解决小微企业融资难和融资贵等问题方面，网商银行将大有可为。

长期以来，融资难、融资贵都是制约小微企业发展的拦路虎。找大银行申请贷款，审批流程复杂，贷款资质要求高，频频遭遇“看人下菜碟”；通过民间借贷融资，稍有不慎就会遭遇“嗜血利息”，融资过程变成“自杀”；至于那些披着互联网金融外衣的P2P平台，近两年已经爆出太多乱象，鲜有靠谱的融资平台。

在民间投资增速放缓、小微企业不断涌现的大背景下，以网商银行为代表的新型民营银行，提供了新的“解题之法”。通过平台化、生态化的运营模式，这些新型银行充分发挥自身优势，扎实推进普惠金融，为众多小微企业提供了更加便捷和高效的金融服务。这其实也是国家一直在鼓励的金融服务创新发展方向。

民营银行的发展，对于现有的银行业体系不是一种破坏性的冲击，而是一种建设性的发展。作为“跑在云上的银行”，网商银行的IT成本、业务运营成本更低，业务弹性、灵活性更高，丰富了银行业服务的业务形态。网商银行在客源上主要服务于传统银行服务不到的小微客群，它是传统银行的合作者而非挑战者。

对于政府部门来说，网商银行等民营银行也是一股值得好好利用的积极力量。无论是启动“大学生创新创业扶持计划”，每年投入10亿元专项资金帮助年轻人创新创业，还是推出面向农村地区小微经营者的各种无抵押无担保信贷服务，网商银行都在担负越来越多的社会责任，也在客观上为政府部门分忧解难。

进入社会转型期，我们面临的各种问题错综复杂，需要转变思路，有更灵活的应对办法。实践证明，一味寄望于政府职能部门、传统银行等解决所有问题，既不现实也不科学。相比之下，进一步推进简政放权，为民营银行的发展创造更宽容的政策条件，激活民间资本的力量，更能起到事半功倍的效果，进而实现“多赢”。

□孙博宁