监管校园网贷应扎紧制度藩篱

日前省金融办、福建银监局、省教育厅、省公安厅、省人社厅、省工商局、省通信管理局、省委网信办等联合出台了《关于进一步加强不良校园网贷整治的六条措施》。其中，提出要建立校园网贷情况月报制度，省教育厅指导各高校对参与不良校园网贷的学生采取“一人一策”的应对措施，对发现的学生参与不良校园网贷事件要及时告知学生家长，有针对性地逐一化解可能存在的风险，防止发生极端事件。(8月1日 《福州日报》)

面对诸多校园网贷乱象，福建省相关部门出台措施，提出建立校园网贷情况月报制度，能够及时发现各种风险点，从而对校园网贷情况作出正确的判断和处理。不过，监管校园网贷，不能仅仅依赖于月报制度，而是应该侧重于源头防治，扎紧制度藩篱，倒逼校园网贷合法规范运行。

现实中的银行贷款模式，审批流程、标准等都非常严格，需要考虑贷款人的还款能力、信誉度等，还需要贷款双方的合意才能达成一致。反观校园网贷，则主要依赖于形式性审查，门槛太低，不仅忽略了大学生的借贷偿还能力，而且合同的签订主要依赖于将个人信息上传网络。在这种模式下，大学生一旦缺乏理智成熟的心态，就易陷入认识误区，无法正确认识借贷行为的性质，从而滋生诸多乱象。

校园网贷“高估”了大学生的借贷能力，没有对借贷学生给予还款能力、信誉等方面的审查，就随意进行放款。对于校园网贷，目前依然缺乏有效的监管手段和措施，特别是在借贷合同签订、利息约定等关键环节中，有的甚至处于监管和约束盲区，使校园网贷平台变得更加肆无忌惮。

校园网贷月报制度落地，其可以起到预警和研判作用，从而采取其他有效方式和手段。不过，更为重要的则在于，强化制度性设计，构建和完善网贷平台的监管制约体系，确保校园网贷平台的规范有序运行。比如说，对开展校园贷的网贷平台应采取准入许可，提高校园网贷从业的资格和门槛，将违法、无良企业予以淘汰。再比如，硬性规定放贷的具体条件和标准，结合不同大学生个人的信用状况和还款能力，对大学生划定放贷数额的“红线”，等等。

总之，校园网贷犹如一把双刃剑，在给大学生带来便利的同时，也引发了一系列的问题。鉴于此，有必要找准问题源头，做到针对性预防和治理，扎紧制度藩篱，做到对症下药，确保校园网贷规范和有序。