想消除不良信用记录 还钱后应至少再用两年

厦门晚报讯（记者 张诗）网上中介声称“可消除不良记录”，银行提醒“别上当”

信用卡出现不良信用记录后，应至少再用两年

听说，只要把信用卡销毁或还掉欠款就能消除不良信用记录，是真的吗？”市民李先生发出疑问。对此，工商银行信用卡中心的专业人士表示，这种说法大错特错，原则上，一旦产生不良记录，将很难被去除。该人士提醒广大市民，千万别信网上发布的那些能消除不良记录的消息，任何人或单位无权更改，不少中介声称能“可消除不良记录”都是骗局。

工商银行信用卡中心的专业人士告诉记者，不少人有误解，以为一旦出现信用卡还款不良记录，只要把钱还了再注销卡就行了，这样不良记录就会被注销掉。该人士说，原则上，一旦产生不良记录，将很难被去除。

另外，当信用卡发生逾期还款后，不少人就打算彻底不用信用卡，或者置之不理，不还款也不销卡。该人士提醒，这样的做法将酿成大错误。如此一来，信用卡每个月都会产生一次逾期未还款的记录，即每个月都会被记一次不良信用记录。如果连续多月不还款，很可能会被银行起诉，被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会变得非常糟糕，并且欠款数额也会越拖越大，严重的还会被判刑罚款。

不过，不良记录产生后，并不意味着就跟着你一辈子，还是有机会被挽救的。

银行支招

还清欠款后

坚持再用卡两年以上

厦门交通银行信用卡部的林经理告诉记者，信用卡还款不良记录一般保持5年的时间，超过5年将会被征信机构删除，这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。

通常，信用卡还款信息将被央行征信系统滚动记录24个月。如果持卡人终止用卡，对应的记录不再滚动，即记录还会被长时间保存下来。因此，林经理建议，在信用卡发生逾期还款后最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而是应该坚持再用卡两年以上，并且保持期间的信用良好，这样新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、不良的记录。

另有银行人士支招，遇到上述的情况，持卡人打算不再使用该卡，可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良记录。

偶尔疏忽忘记还款

可递申请

如果偶尔忘了在还款日及时还款，那不良记录能消除吗？

林经理表示，持卡人在发现逾期后一定要尽快还款，并且最好是全额还款。虽然，不良记录无法去除，但若恰好要想申请贷款，持卡人可给银行信用卡中心打电话说明非恶意欠款，并递交申请，再由信用卡中心在信用报告中加注说明，或出示当前个人贷款情况的证明。不过，最终还得看申请贷款的银行认不认可信用卡银行所开具的证明。

林经理提醒广大持卡人，最好应在银行发出提醒后，尽早准备还款金额，避免出现疏漏。记者了解到，目前，市民可通过与银行签约选择手机短信提醒、邮箱提醒，或是打电话让客服查询还款日期与金额。此外，现在已有不少银行的信用卡可与微信绑定，将大大地便利持卡人，但要注意的是在使用手机登录有关个人银行卡账号的时候，最好选择手机的自带网络或带有密码的WiFi。

遭遇特殊情况

可申请延迟还款

工商银行信用卡中心的专业人士表示，部分信用卡持卡人若因失业、疾病或其他意外事故导致无力按时还款，持卡人可在最后还款期到来之前，主动跟银行信用卡中心联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款，及与银行商定还款计划的想法。

通常情况下，银行会对其账户的相关情况进行风控，待银行审批后，将会同持卡人商定双方能接受的还款计划，包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。在主动联系银行说明情况、银行同意延期还款的情况下，个人就不会在银行留下不良记录。

需要注意的是，这样的情况属于很特殊，往往仅此一次，且以后要保证按约定还款。