个人征信牌照6月出炉 防控信息泄露成难题

□市场 前期对垒已经展开

据了解，作为最先对外推出个人信用服务的两家公司，马云旗下的芝麻信用管理有限公司和拉卡拉信用管理有限公司的对垒已经开始，而其他一些民营征信机构则对业务相对低调，在正式获牌之前不愿多言。

芝麻信用分是国内第一个个人信用分，于今年1月底针对部分用户启动了公测。其分值区间为350-950分，芝麻分越高代表用户的信用状况越好。而考拉征信是国内仅有的几家可以兼做个人征信和企业征信的公司之一。

蚂蚁金服相关负责人告诉京华时报记者，经过4个月的公测，芝麻信用拓展了一些信用业务应用场景，也引进了更多的数据源，因此更新了用户的芝麻分。此外，芝麻信用还新增用户负面记录，不诚信行为将受约束。

据了解，公测以来，芝麻信用已陆续接入租车、酒店住宿等行业的商家，用户使用这些服务产生的新信用信息会被反馈到芝麻分当中。此外，芝麻信用分不是固定不变的，它会随着用户的信用状况而进行动态变化。随着外部数据的不断补充，以及用户自身行为数据的累积，芝麻信用采集的用户数据会越来越全面，调整后的芝麻分也能更准确地反映用户的信用水平。

目前，考拉征信的信用分，包括个人和商户两块，个人信用分可以在拉卡拉APP中查询，商户信用分则是国内首创，数据集中于一个独立平台。

值得关注的是，拉卡拉依据的考拉分，主要来自于POS机刷卡额的数据，拉卡拉支付品牌推广部内容策划总监于佳表示：“拉卡拉的优势在于，通过银行转账、信用卡还款等业务，其直接拥有个人的信用卡和借记卡使用数据，在评估个人违约率时，这比蚂蚁金服拥有的个人消费数据来得更加直接。”

此外，考拉信用分的应用目前仅限于拉卡拉平台的信贷领域。其中，“替你还”和“借点钱”分别是个人短期贷款(用于信用卡还款)和中期信用贷款。“易分期”则是拉卡拉先给商户付款，消费者分期归还。此外，记者还从拉卡拉APP上看到，目前已经有多款考拉理财上线，7日年化收益率由5.5%-10%，起购金额均为100元，投资期限由7天到365天不等。