“满足首套房贷需求”还得多方给力

央行2月7日在其官网发布消息称，央行将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，此举使市场对于首套房利率放开的预期进一步增加。（见2月8日《新京报》）

这既说明相关部门意识到，首套房贷关系到公民居住权益的实现，也说明部分银行没有满足首套房贷需求，需要有所改变。

去年，在银根收紧和楼市调控的双重背景下，不少银行要么上调首套房贷首付比例及利率，要么暂停首套房贷业务。据悉，银行如果把有限资金拿来做房贷，利率一般最多上浮10%，而如果贷给企业，至少上浮30%以上，且资金回笼更快。尽管将资金用于首套房贷对银行来说风险较低，但重视收益的银行还是把有限的资金贷给了获益更高的项目，房贷从过去银行眼中的优质资产变成了“鸡肋”。从这个角度而言，无论是住建部还是央行要求的“满足首套房贷”，能起的作用也许有限。

在笔者看来，银行能否满足首套房贷需求，首先在于信贷政策的松紧。如果信贷政策放松，市场不缺资金，那么，银行才有可能重新重视首套房贷。如果信贷政策继续收紧，银行眼中只有更赚钱的业务，自然不重视房贷。考虑到未来通胀压力，货币政策只可能微调，不可能放松，因此“满足首套房贷”能否见效还是个问号。

其次，取决于房价走势。当房价处于上涨趋势时，银行更愿意发放房贷，因为银行自认为贷款的风险低，贷款人违约少。但目前房价处于下跌趋势，银行对房贷的发放自然会慎之又慎。

第三，取决于银行的直接监管部门——银监会。要满足首套房贷需求，需要银监会发话，需要把首套房贷与奖惩制度联系起来，并加强监督。。

此外，鼓励银行业多元化竞争，也能改变大型银行“嫌贫爱富”的态度，从而放下姿态，重视收益不高的房贷业务。