“金融十条”落地要有“清单”

近日在人民日报刊发《别让钱难倒了“草根企业”》一文后，有不少读者致电于我，大家对国务院出台“金融十条”持肯定态度的同时，对此项“惠民政策”能否在执行过程中不打折扣、原汁原味落实到位，仍抱有疑虑。

的确。好政策，只有好执行，才能出好结果。

如何保证“金融十条”落地过程不走样，恐怕还需要做认真细致的工作，需要有硬的约束。

比如，“金融十条”要求，要缩短企业融资链条，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，资金应当与实体经济直接对接，切实整治层层加价行为。那么，目前企业融资链条上大致有多少个环节，哪些是不必要的资金“通道”和“过桥”环节？只有把这些具体细节搞清楚了，才能进行有效清理。

我认为，这其中的关键，恐怕还在如何界定“必要环节”和“不必要环节”上。有些环节在企业看来是不必要的，在金融机构看来则是有必要的。对于这一问题，监管部门到底该秉持什么样的立场？

还有，“金融十条”明确提出，清理整顿不合理收费，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。那么，到底哪些是不合理的收费？恐怕也不能由银行自己来认定吧。

一位常年同银行打交道的企业家告诉我，在银行看来，收费都是提供了具体服务的，都是有“内容”的。而实际上，有些“服务”就是业务流程，是银行应尽的工作职责。银行向企业发放贷款，已经通过收取利息获得了不菲的回报，凭什么把贷款过程再分解、巧立名目分段设置收费项目？

这个诘问，催人思考。由此看来，清理不合理收费，遏制层层加价行为，是降低企业融资成本的关键。银行的存款很大一部分来自百姓，是公共资源。银行作为公共资源的经营机构，其职责不仅仅是“钱生钱”“钱赚钱”那么简单，还肩负着一定的社会责任。如果毫无节制地一味追求利益最大化，就真值得商榷了！

还有一个企业家坦言：目前企业与银行，地位不对等，银行处于强势、企业处于劣势，企业为了得到贷款，不要说银行多几道收费，就连“以贷转存”“存贷挂钩”这样的不平等条款，也只能“打碎牙往肚里咽”。单靠银行来清理不合理收费，不靠谱！

这话不无道理。在银行仍处于垄断地位的今天，资金贷给谁、不贷给谁，随意压贷、抽贷，都会影响企业的生存与发展。在这种情况下，要想降低融资成本，单靠银行良心发现或单一的市场制衡，恐怕有些一厢情愿。确实还需要政府这只“有形的手”去加强监管、纠偏。

阳光是最好的防腐剂。业务流程公开透明，同样是遏制不合理收费的一个有效办法。在这一点上，银行能不能像政府简政放权那样，将涉及企业融资业务的审批权力和收费项目制成“清单”，向所有的人张榜公布？

比如，涉及企业融资的收费事项都有哪些？企业贷款审查和审批哪些是必要的、需要多长时间完成？什么样的企业可以享受哪一方面的贷款？……

“清单”交给了社会，等于给了企业一个明白，会还银行一个清白。更重要的一点，有了这些公开透明的硬规定，也就等于有了硬约束，就有了责罚标准，违规就得付出代价。